Lợi ích hấp dẫn khi đầu tư trái phiếu ngân hàng

Ngoài trái phiếu chính phủ và trái phiếu doanh nghiệp, sản phẩm trái phiếu ngân hàng cũng rất được nhiều nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn yêu thích và lựa chọn. Vậy những lợi ích hấp dẫn mà sản phẩm này đem lại là gì? Hãy cũng KIS Việt Nam tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là một loại chứng khoán nợ do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn từ các nhà đầu tư. Khi mua trái phiếu này, nhà đầu tư sẽ cho ngân hàng vay một khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định và được hưởng lãi suất theo hợp đồng.

Sau khi đáo hạn, ngân hàng sẽ hoàn trả lại vốn gốc cùng với lãi suất đã cam kết. Đây là hình thức đầu tư an toàn, ổn định, thường thu hút các nhà đầu tư mong muốn lợi nhuận cố định mà không muốn chịu rủi ro lớn từ thị trường.

Các sản phẩm do ngân hàng phát hành như trái phiếu được nhiều nhà đầu tư quan tâm

Những đặc điểm của trái phiếu ngân hàng

Cũng giống như các loại trái phiếu khác, trái phiếu do ngân hàng phát hành có một số đặc điểm nổi bật mà các nhà đầu tư khi tìm hiểu cần chú ý như sau:

Thời hạn cố định: Thời hạn của sản phẩm này thường dao động từ 1 đến 10 năm. Nhà đầu tư sẽ nhận được tiền lãi đều đặn hàng năm cho đến khi trái phiếu đáo hạn.

Lãi suất ổn định: Lãi suất của trái phiếu thường được cố định hoặc thay đổi theo một số chỉ số nhất định, giúp nhà đầu tư có thu nhập ổn định qua các kỳ trả lãi.

Rủi ro thấp: Trái phiếu của ngân hàng thường có mức độ an toàn cao vì được bảo đảm bởi uy tín và khả năng tài chính của ngân hàng phát hành.

Thanh khoản hạn chế: So với cổ phiếu, trái phiếu của ngân hàng ít thanh khoản hơn, có nghĩa là nhà đầu tư không thể dễ dàng bán lại trái phiếu trước khi đáo hạn mà không chịu thiệt hại về giá.

>>> Tìm hiểu thêm:Trái phiếu là gì? Đa dạng hóa danh mục đầu tư với trái phiếu

So sánh lãi suất trái phiếu ngân hàng với lãi suất tiền gửi ngân hàng

Đối với một số nhà đầu tư yêu thích các khoản gửi tiết kiệm tại ngân hàng thì sẽ rất phân vân giữa việc gửi tiết kiệm hay là mua trái phiếu của ngân hàng phát hành. Một vài so sánh dưới đây giúp các nhà đầu tư dễ dàng cân nhắc lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp cho mình.

Lãi suất cao hơn

Thông thường, lãi suất của trái phiếu do ngân hàng phát hành cao hơn so với lãi suất tiền gửi ngân hàng. Điều này nhằm bù đắp cho việc tiền của nhà đầu tư bị “khóa” trong một khoảng thời gian dài hơn so với tiền gửi ngắn hạn.

Tính ổn định

Lãi suất của trái phiếu này thường ổn định và không bị ảnh hưởng nhiều bởi biến động lãi suất trên thị trường. Trong khi đó, lãi suất tiền gửi có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng và tình hình kinh tế.

Tính rủi ro

Lãi suất tiền gửi ngân hàng an toàn hơn do có bảo hiểm tiền gửi, trong khi trái phiếu ngân hàng phát hành có thể gặp rủi ro nếu ngân hàng gặp vấn đề về tài chính.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một kênh đầu tư an toàn

Lợi ích và rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng

Lợi ích đầu tư

Thu nhập ổn định: Nhà đầu tư sẽ nhận được tiền lãi định kỳ trong suốt thời hạn của trái phiếu, giúp họ có dòng tiền đều đặn.

An toàn: Trái phiếu của ngân hàng thường an toàn hơn so với các loại chứng khoán khác do được phát hành bởi các tổ chức tài chính có uy tín.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đầu tư vào trái phiếu giúp nhà đầu tư phân tán rủi ro, giảm thiểu thiệt hại nếu các khoản đầu tư khác gặp rủi ro.

Rủi ro đầu tư

Về tín dụng: Nếu ngân hàng phát hành không thể thanh toán nợ đúng hạn hoặc phá sản, nhà đầu tư có thể mất vốn hoặc không nhận đủ lãi.

Rủi ro liên quan đến thanh khoản: Nhà đầu tư khó bán lại trái phiếu trước hạn mà không chịu mất giá, do đó họ có thể bị “mắc kẹt” với khoản đầu tư này.

Lãi suất: Khi lãi suất thị trường tăng, giá trị của trái phiếu do ngân hàng có thể giảm, gây thiệt hại cho nhà đầu tư nếu họ muốn bán trái phiếu trước thời hạn.

>>> Khám phá thêm: Bật mí điều thú vị liên quan đến màu sắc trong đầu tư chứng khoán

Thủ tục mua trái phiếu ngân hàng?

Thủ tục mua trái phiếu của ngân hàng thường đơn giản và tương đối giống nhau giữa các ngân hàng. Dưới đây là các bước cơ bản để bạn tham khảo khi có nhu cầu mua và đầu tư sản phẩm này như sau:

Tìm hiểu và lựa chọn trái phiếu phù hợp

Trước khi mua trái phiếu, bạn cần tìm hiểu kỹ các thông tin về loại trái phiếu mà ngân hàng phát hành như kỳ hạn, lãi suất, và điều kiện đáo hạn.

Kiểm tra uy tín của ngân hàng phát hành trái phiếu, cũng như các điều khoản, lợi ích và rủi ro có thể gặp phải.

Nhiều ngân hàng công bố các đợt phát hành trái phiếu trên website chính thức hoặc tại các chi nhánh. Bạn có thể tham khảo từ các nguồn này hoặc liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn.

Chuẩn bị hồ sơ cá nhân

Để mua trái phiếu, bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cá nhân cơ bản, bao gồm:

Chứng minh nhân dân (CMND) hoặc Căn cước công dân (CCCD) còn hiệu lực.

Sổ hộ khẩu (nếu cần, tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng).

Số tài khoản ngân hàng (tại ngân hàng phát hành trái phiếu hoặc một ngân hàng khác nếu ngân hàng phát hành chấp nhận).

Nếu bạn là doanh nghiệp, cần cung cấp thêm giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế và các giấy tờ liên quan khác.

Chuẩn bị hồ sơ cá nhân khi thực hiện đăng ký mua trái phiếu

Đăng ký mua trái phiếu

Bạn có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng hoặc đăng ký qua các kênh trực tuyến (nếu ngân hàng có cung cấp dịch vụ này).

Tại quầy giao dịch, bạn sẽ được hướng dẫn cụ thể về quy trình mua trái phiếu. Nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp các mẫu đơn đăng ký mua trái phiếu ngân hàng, hợp đồng mua trái phiếu và các thông tin chi tiết liên quan.

Điền đầy đủ thông tin vào các mẫu đơn đăng ký và ký kết hợp đồng mua trái phiếu với ngân hàng.

Chuyển tiền thanh toán

Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký, bạn cần chuyển tiền thanh toán cho ngân hàng. Số tiền này sẽ bao gồm mệnh giá của trái phiếu bạn mua.

Việc thanh toán có thể thực hiện thông qua chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của bạn hoặc nộp tiền mặt tại quầy giao dịch.

Nhận xác nhận và chứng chỉ trái phiếu

Sau khi thanh toán, ngân hàng sẽ cấp giấy chứng nhận hoặc hợp đồng mua trái phiếu. Đây là tài liệu pháp lý xác nhận bạn là chủ sở hữu trái phiếu của ngân hàng.

Một số ngân hàng phát hành chứng chỉ trái phiếu điện tử thay vì giấy tờ vật lý. Trong trường hợp này, bạn sẽ được cấp tài khoản trực tuyến để theo dõi trạng thái trái phiếu của mình.

Theo dõi và nhận lãi suất

Bạn sẽ nhận lãi suất định kỳ theo thỏa thuận trong hợp đồng mua trái phiếu. Thông thường, ngân hàng sẽ chuyển lãi vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Đến ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận lại tiền gốc và lãi suất cuối cùng, hoặc có thể lựa chọn tiếp tục đầu tư nếu ngân hàng phát hành đợt trái phiếu mới.

>>> Xem thêm: Trái phiếu doanh nghiệp là gì? Cách thức gia tăng thu nhập bằng trái phiếu doanh nghiệp 

Các trái phiếu ngân hàng hấp dẫn hiện nay

Trên thị trường hiện nay, có một số ngân hàng phát hành trái phiếu với lãi suất hấp dẫn, thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư. Một số ngân hàng nổi bật trong lĩnh vực này bao gồm:

Vietin Bank – Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: VietinBank phát hành các trái phiếu với lãi suất cố định hấp dẫn, kỳ hạn dài và uy tín cao.

BIDV – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam: Trái phiếu của BIDV có lãi suất cạnh tranh, được các nhà đầu tư đánh giá cao về mức độ an toàn và hiệu quả.:

MB Bank – Ngân hàng TMCP Quân Đội: MBBank phát hành nhiều đợt trái phiếu với lãi suất cao hơn so với nhiều ngân hàng khác, thu hút sự chú ý từ các nhà đầu tư.

Trái phiếu do BIDV phát hành được nhiều nhà đầu tư yêu thích

Để lựa chọn đầu tư vào trái phiếu do ngân hàng phát hành, nhà đầu tư nên cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính của ngân hàng phát hành, các điều kiện lãi suất và thời hạn của trái phiếu, cũng như khả năng thanh khoản để đạt được mục tiêu đầu tư an toàn và hiệu quả.

Hy vọng bài viết trên đây giúp các nhà đầu tư có thêm thông tin để lựa chọn sản phẩm trái phiếu ngân hàng để đầu tư. Truy cập thêm website stockkisvn.vn để khám phá những sản phẩm tài chính hấp dẫn khác nhé.