Cập nhật mới nhất lãi suất tiết kiệm các ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những phương pháp an toàn để bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm các ngân hàng không giống nhau nên việc chọn ngân hàng phù hợp có thể giúp bạn tối ưu hóa khoản tiền của mình. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về gửi tiết kiệm ngân hàng, các hình thức gửi phổ biến, cũng như ngân hàng nào đang có lãi suất cao nhất, cách nhận lãi suất và những ưu điểm của hình thức đầu tư này.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức khách hàng đem khoản tiền mà mình đang có được, đem đến gửi vào ngân hàng và nhận lãi suất định kỳ tùy vào kỳ hạn mà khách hàng chọn. Ngân hàng sẽ sử dụng số tiền này để đầu tư, cho vay và từ đó trả lãi cho người gửi theo mức lãi suất đã thỏa thuận. Đây là cách đầu tư an toàn, ít rủi ro, phù hợp với những người muốn bảo toàn vốn nhưng vẫn có thể sinh lời.

Với mức lãi suất tiết kiệm các ngân hàng khá hấp dẫn hiện nay, hình thức này đang là một lựa chọn phổ biến của nhiều người. Ví dụ như cá nhân có số tiền nhỏ hay các doanh nghiệp cần giữ nguồn quỹ an toàn.

Những hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng

Chính sách lãi suất tiết kiệm các ngân hàng khác nhau tùy thuộc vào hình thức gửi tiết kiệm để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Một số loại hình phổ biến trong gửi tiết kiệm ngân hàng như sau:

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

• Lãi suất thấp hơn so với gửi có kỳ hạn (thường chỉ từ 0.1% – 0.5%/năm).
• Có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị mất lãi.
• Phù hợp với những người vừa muốn nhận lãi suất và cần linh hoạt sử dụng tiền.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

• Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng có kỳ hạn cao hơn không kỳ hạn, dao động từ 3% – 7%/năm tùy ngân hàng và thời gian gửi.
• Kỳ hạn gửi từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc có thể dài hơn tùy vào chính sách mỗi ngân hàng cũng như nhu cầu của khách hàng.
• Hình thức này có một điểm quan trọng mà bạn cần lưu ý chính là nếu rút tiền trước kỳ hạn, khách hàng sẽ chỉ được nhận lãi suất tiết kiệm các ngân hàng với mức lãi tương ứng không kỳ hạn.

Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau

Gửi tiết kiệm online

• Gửi và quản lý tiền dễ dàng qua ứng dụng ngân hàng số mà không cần đến quầy giao dịch.
• Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng thông qua hình thức gửi tiết kiệm online có thể cao hơn từ 0.1% – 0.3% so với gửi tại quầy.
• Dễ dàng rút hoặc tái đầu tư ngay trên điện thoại.

Tiết kiệm tích lũy

• Khách hàng có thể gửi tiền hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm theo kế hoạch.
• Ngân hàng tự động trích xuất tiền từ tài khoản chính sang tài khoản tiết kiệm theo lịch gửi mà khách hàng đã đăng ký
• Phù hợp với người có thu nhập ổn định và muốn tích lũy tiền lâu dài.
• Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng cho hình thức này thường tương đương hoặc nhỉnh hơn gửi có kỳ hạn.

Tiết kiệm ngoại tệ

• Gửi tiền bằng USD, EUR hoặc các loại ngoại tệ khác.
• Lãi suất tiết kiệm các ngân hàng đối với ngoại tệ thường thấp nhưng phù hợp với người có nhu cầu giao dịch ngoại tệ, cũng như muốn tìm nơi an toàn để lưu giữ tài sản hoặc phòng ngừa rủi ro tỷ giá.

So sánh lãi suất tiết kiệm các ngân hàng

Việc so sánh và cập nhật liên tục lãi suất tiết kiệm các ngân hàng giúp bạn có cái nhìn tổng quan và chọn được nơi có mức lãi suất tốt nhất. Dưới đây là bảng so sánh lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn (12 tháng) của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam (cập nhật mới nhất):

Theo bảng so sánh thấy được hiện nay SCB có lãi suất tiết kiệm các ngân hàng cao nhất trong nhóm ngân hàng thương mại với 7.0%/năm, đặc biệt khách hàng gửi tiết kiệm online còn được hưởng mức lãi suất cao hơn.
Bên cạnh đó, VietABank và PVcomBank cũng có mức lãi suất hấp dẫn, đi kèm với các chương trình ưu đãi giúp khách hàng tối ưu lợi nhuận.

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng để lựa chọn tối ưu

Các ngân hàng thuộc TOP 4 ngân hàng thương mại nhà nước lớn như BIDV, Vietcombank, Viettinbank và Agribank có lãi suất thấp hơn nhưng lại đảm bảo an toàn cao và có các ưu đãi đặc biệt. Do đó, nếu bạn muốn mức lãi suất tiết kiệm các ngân hàng cao thì nên cân nhắc SCB hoặc VietABank. Nhưng nếu bạn cần sự ổn định và an toàn, Vietcombank hoặc BIDV có thể phù hợp hơn.

Hình thức nhận lãi suất tiết kiệm các ngân hàng

Việc nhận lãi suất tiết kiệm các ngân hàng cũng tương tự nhau với các hình thức như sau:

Nhận lãi hàng tháng – Hình thức này phù hợp với người cần dòng tiền ổn định để chi tiêu hàng tháng.
Nhận lãi cuối kỳ – Hình thức phù hợp với người muốn tối ưu lợi nhuận, lãi suất cao hơn.
Nhận lãi trước – Cho phép nhận lãi ngay khi gửi, phù hợp với người cần vốn xoay vòng nhanh.

>>> Xem ngay: Hướng dẫn chi tiết lập kế hoạch tài chính cá nhân để quản lý hiệu quả

Gửi tiết kiệm ở ngân hàng có những ưu điểm nào?

Độ an toàn cao

Ngân hàng là tổ chức tài chính được quản lý và giám sát chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước. Khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng được đảm bảo rằng số tiền của họ sẽ không bị mất đi, trừ khi có rủi ro cực đoan như ngân hàng phá sản. Tuy nhiên, ngay cả trong trường hợp này, các khoản tiền gửi vẫn được bảo hiểm bởi Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam, giúp người gửi tiết kiệm hạn chế rủi ro.

Sinh lời ổn định

Gửi tiết kiệm giúp tiền nhàn rỗi sinh lời thông qua lãi suất định kỳ. Khách hàng có thể lựa chọn nhiều kỳ hạn khác nhau, từ ngắn hạn (1 – 3 tháng) đến dài hạn (6 – 12 tháng hoặc hơn) tùy vào nhu cầu tài chính. Mức lãi suất được ngân hàng công bố rõ ràng và thường cao hơn lạm phát, giúp bảo toàn giá trị tiền gửi.

Gửi tiết kiệm ngân hàng có ưu và nhược điểm riêng

Thanh khoản tốt

Người gửi tiết kiệm có thể lựa chọn nhiều hình thức gửi tiền khác nhau như: gửi có kỳ hạn, gửi không kỳ hạn, gửi tích lũy.
Phù hợp với mọi đối tượng: bất cứ ai cũng có thể thực hiện phương pháp này để nhận lãi suất tiết kiệm các ngân hàng, từ người lớn tuổi đến người trẻ. Thậm chí số tiền gửi tiết kiệm cũng không có hạn mức tối thiểu nên ngay cả những người mới đi làm cũng có thể bắt đầu cho mình kế hoạch tài chính trong tương lai.

Đáp ứng nhu cầu vay vốn thế chấp

Sổ tiết kiệm có thể được dùng để cầm cố vay vốn với lãi suất ưu đãi. Điều này giúp người gửi tiết kiệm linh hoạt trong việc sử dụng tiền mà không cần phải tất toán trước hạn.

Kế hoạch tài chính rõ ràng và an toàn cho tương lai: Gửi tiết kiệm giúp cá nhân và gia đình lên kế hoạch tài chính dài hạn, đặc biệt là cho những mục tiêu như mua nhà, đầu tư giáo dục hoặc nghỉ hưu. Đây là phương án đầu tư ít rủi ro nhất so với các hình thức khác như chứng khoán hay bất động sản.

Việc chọn ngân hàng có lãi suất tốt nhất sẽ giúp bạn tối đa hóa khoản tiền tiết kiệm. Để đạt được lợi nhuận cao nhất, bạn nên so sánh lãi suất, tận dụng các ưu đãi và chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.

Việc cập nhật lãi suất tiết kiệm các ngân hàng thường xuyên giúp bạn đưa ra quyết định gửi tiền tối ưu, đảm bảo lợi nhuận cao và phù hợp với nhu cầu tài chính. Hãy so sánh kỹ lưỡng giữa các ngân hàng, lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp và cân nhắc các ưu đãi đi kèm để tối đa hóa lợi ích. Đừng quên theo dõi các thông tin mới nhất trên stockkisvn.vn để có chiến lược tài chính hiệu quả nhất!