Nên mua vàng hay gửi tiết kiệm hàng tháng?

Khi có một khoản tiền nhất định, nhiều người thường băn khoăn không biết nên mua vàng hay gửi tiết kiệm hàng tháng? Giữa hai kênh này đều có những ưu điểm và hạn chế riêng. Tuy nhiên, mỗi lựa chọn sẽ phù hợp với các mục tiêu tài chính khác nhau. Liệu vàng có thể thay thế gửi tiết kiệm như một phương thức đầu tư hiệu quả, hay nên tiếp tục với tiết kiệm hàng tháng một cách an toàn? Hãy cùng Chứng khoán KIS tìm hiểu trong bài viết này!

Vàng hay tiết kiệm, đâu là lựa chọn an toàn hơn?

Khi xét về mức độ an toàn, gửi tiết kiệm ngân hàng thường được coi là lựa chọn ít rủi ro nhất. Tiết kiệm ngân hàng được đảm bảo bởi nhà nước và có tính an toàn cao, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không sợ mất vốn. Tuy nhiên, gửi tiết kiệm không thể bảo vệ tài sản khỏi sự giảm giá của đồng tiền do lạm phát. Mặc dù bạn nhận được lãi suất cố định, nhưng mức lãi suất này thường không đủ để theo kịp sự tăng giá của hàng hóa và dịch vụ.

Đầu tư vàng có thể bảo vệ được tài sản trước tình hình lạm phát 

Ngược lại, vàng có tính bảo vệ tài sản tốt hơn trong những giai đoạn lạm phát. Trong khi giá trị của tiền tệ giảm dần theo thời gian, vàng lại có xu hướng tăng giá, đặc biệt trong những năm kinh tế khó khăn. Tuy nhiên, vàng không được bảo hiểm bởi nhà nước và có thể chịu biến động giá bởi những chính sách tiền tệ, tài chính toàn cầu. Vì vậy, nếu bạn muốn sự ổn định tuyệt đối và không chấp nhận rủi ro, gửi tiết kiệm sẽ là lựa chọn an toàn hơn. Nhưng nếu bạn muốn bảo vệ tài sản khỏi lạm phát và có khả năng chấp nhận sự biến động, vàng có thể là sự lựa chọn tốt hơn.

Lợi nhuận từ vàng và tiết kiệm: Sự khác biệt rõ rệt

Khi nói đến lợi nhuận, vàng và gửi tiết kiệm có sự khác biệt rất lớn. Trong khi lãi suất từ gửi tiết kiệm thường thấp, dao động từ 5% đến 8% mỗi năm tùy vào từng ngân hàng, loại hình gửi và kỳ hạn; còn lợi nhuận từ vàng có thể cao hơn đáng kể trong dài hạn. Vàng không chỉ là một tài sản tích trữ, mà còn là một kênh đầu tư có thể mang lại lợi nhuận lớn khi giá vàng tăng cao. Trong các giai đoạn khủng hoảng tài chính hay lạm phát, giá vàng thường có xu hướng tăng mạnh, tạo ra cơ hội sinh lời cho các nhà đầu tư.

Như vậy, dù lợi nhuận từ vàng có thể không đều đặn và đôi khi có sự biến động lớn trong ngắn hạn, nhưng trong dài hạn, vàng thường cho thấy một mức sinh lời vượt trội so với tiết kiệm ngân hàng. Nếu bạn muốn có một khoản tiền lớn trong tương lai mà không lo mất giá trị, vàng có thể là một lựa chọn mang lại lợi nhuận hấp dẫn hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm thấp.

Yếu tố thanh khoản và tính linh hoạt

Một trong những yếu tố quan trọng khi đầu tư vàng so với các kênh đầu tư khác là tính thanh khoản và linh hoạt của kênh đầu tư. Gửi tiết kiệm ngân hàng có tính thanh khoản rất cao, bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào cần mà không gặp phải khó khăn. Tuy nhiên, nếu rút trước kỳ hạn, bạn sẽ phải chấp nhận lãi suất thấp hơn rất nhiều (mức lãi suất không kỳ hạn) hoặc bị tính phí phạt. Mặc dù vậy, gửi tiết kiệm vẫn là phương thức tối ưu và dễ dàng quản lý khi bạn cần sử dụng tiền ngay lập tức hoặc không có điều kiện an toàn để cất giữ vàng.

Vàng cũng có tính thanh khoản cao, nhưng sự linh hoạt lại phụ thuộc vào thị trường và nơi bạn giao dịch. Vàng có thể dễ dàng bán ra hoặc đổi thành tiền mặt, đặc biệt là khi thị trường vàng ổn định. Tuy nhiên, nếu cần tiền ngay lập tức và trong giai đoạn vàng giảm giá, quyết định bán vàng có thể không dễ dàng như rút tiền tiết kiệm. Vì vậy, nếu bạn cần sự linh hoạt cao trong việc sử dụng tiền mặt, gửi tiết kiệm sẽ là lựa chọn tiện lợi hơn. Nhưng nếu bạn sẵn sàng chịu một chút rủi ro về tính thanh khoản, vàng vẫn là một lựa chọn tốt cho đầu tư dài hạn.

Cần lưu ý gì khi chọn mua vàng thay vì gửi tiết kiệm?

Mua vàng thay vì gửi tiết kiệm đòi hỏi bạn phải có sự hiểu biết về thị trường vàng và những yếu tố tác động đến giá vàng. Nếu bạn quyết định đầu tư vào vàng, hãy lưu ý rằng giá vàng có thể biến động trong ngắn hạn và không phải lúc nào cũng mang lại lợi nhuận ngay lập tức. Bạn cần có chiến lược đầu tư dài hạn và sự kiên nhẫn trong việc nắm giữ vàng.

Gửi tiết kiệm là lựa chọn thích hợp nếu muốn có một khoản tiền đều đặn hàng tháng

Một yếu tố khác cần cân nhắc là khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân. Có những giai đoạn vàng có thể tăng giá nhanh nhưng cũng có thể giảm giá nhanh chóng, đặc biệt khi có sự thay đổi trong nền kinh tế toàn cầu. Điều này có thể khiến những nhà đầu tư không quen thuộc với sự biến động thị trường cảm thấy lo lắng. Ngoài ra, hãy xác định mục tiêu tài chính rõ ràng: nếu bạn muốn tiết kiệm một khoản tiền đều đặn hàng tháng, gửi tiết kiệm có thể là sự lựa chọn an toàn hơn, nhưng nếu bạn muốn tăng trưởng tài sản trong dài hạn và bảo vệ giá trị khỏi lạm phát, vàng có thể là một lựa chọn phù hợp.

Những trường hợp nên gửi tiết kiệm thay vì mua vàng

Dù vàng là một lựa chọn tốt trong dài hạn, nhưng gửi tiết kiệm vẫn có những ưu điểm trong một số trường hợp nhất định. Nếu bạn là người có kế hoạch tài chính ổn định và ưu tiên sự an toàn tuyệt đối cho vốn, gửi tiết kiệm là lựa chọn lý tưởng. Ngoài ra, nếu bạn cần tạo ra một nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng từ lãi suất hoặc thường xuyên sử dụng tiền, muốn dễ dàng rút tiền khi cần, gửi tiết kiệm sẽ đáp ứng tốt hơn.

Trong trường hợp bạn không muốn theo dõi thị trường vàng và không muốn chịu đựng sự biến động mạnh mẽ, gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn yên tâm hơn. Đây cũng là lựa chọn phù hợp cho những người cần sự ổn định trong tài chính cá nhân và không muốn mạo hiểm với các kênh đầu tư khác.

Tổng kết lại, nếu bạn muốn bảo vệ tài sản khỏi lạm phát và có khả năng chấp nhận sự biến động, vàng sẽ là lựa chọn hợp lý. Tuy nhiên, nếu bạn cần sự an toàn tuyệt đối và ổn định về tài chính, gửi tiết kiệm sẽ là phương thức đầu tư phù hợp hơn. Hy vọng qua bài viết đã giúp bạn có thể quyết định được nên mua vàng hay gửi tiết kiệm hàng tháng. Và dù là vàng, gửi tiết kiệm hay bất kỳ kênh đầu tư nào khác, sự hiểu biết về mỗi loại hình và có kế hoạch rõ ràng là những yếu tố quan trọng để giúp bạn có hành trình phát triển tài chính vững bền.