Có nên mở nhiều thẻ tín dụng để hưởng hoàn tiền?

Trong cuộc sống hiện đại, thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ tài chính không thể thiếu đối với nhiều người. Việc sử dụng thẻ tín dụng không chỉ giúp thanh toán nhanh chóng mà còn mang lại nhiều ưu đãi, trong đó có chương trình hoàn tiền hấp dẫn. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích thì việc mở nhiều thẻ tín dụng cũng có những rủi ro tiềm ẩn mà người tiêu dùng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng.

Lợi ích của việc mở nhiều thẻ tín dụng

Một trong những lý do phổ biến mà nhiều người mở nhiều thẻ tín dụng là để hưởng các ưu đãi hoàn tiền. Thực tế, các ngân hàng cung cấp những chương trình khuyến mãi hoàn tiền lên đến 5-10% cho các giao dịch mua sắm trên các sàn thương mại điện tử, ứng dụng giao vận công nghệ và các cửa hàng đối tác. Chẳng hạn, trong năm 2020, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đã triển khai các chương trình hoàn tiền lên đến 10% cho các giao dịch mua sắm trực tuyến tại các đối tác lớn như Shopee, Lazada, Tiki… Việc mở nhiều thẻ tín dụng giúp người tiêu dùng có thể tận dụng được nhiều chương trình hoàn tiền từ nhiều nguồn khác nhau, góp phần tiết kiệm chi phí mua sắm.

Sử dụng thẻ tín dụng giúp người tiêu dùng tận dụng ưu đãi để tiết kiệm chi phí mua sắm

Theo khảo sát của VnExpress vào tháng 8/2020, có đến 91,6% người tham gia khảo sát sở hữu ít nhất một thẻ tín dụng, trong đó 12,5% sở hữu từ 3 thẻ trở lên. Điều này cho thấy việc sở hữu nhiều thẻ tín dụng không phải là điều hiếm gặp và nó có thể giúp người dùng tận dụng tối đa các ưu đãi hoàn tiền trong suốt năm.

Sở hữu nhiều thẻ tín dụng cũng giúp người tiêu dùng linh hoạt hơn trong việc thanh toán và mua sắm. Mỗi thẻ tín dụng sẽ có các ưu đãi và đặc điểm khác nhau, chẳng hạn như ưu đãi đặc biệt khi mua sắm trực tuyến, giảm giá khi sử dụng thẻ tại các cửa hàng đối tác hay hỗ trợ các chương trình trả góp hấp dẫn. Điều này có thể giúp bạn tối ưu hóa lợi ích từ các chương trình ưu đãi khi thanh toán.

Những rủi ro tiềm ẩn khi mở nhiều thẻ tín dụng

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng nếu không kiểm soát tốt việc mở nhiều thẻ có thể dẫn đến tình trạng chi tiêu vượt mức. Theo một báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2021, tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng liên quan đến thẻ tín dụng đã tăng lên 3,5% trong năm 2020, chủ yếu do việc sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát và không thanh toán đúng hạn. Điều này cho thấy, việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể dẫn đến chi tiêu ngoài khả năng và ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân.

Khi có nhiều thẻ tín dụng với hạn mức cao, người dùng dễ dàng rơi vào tình trạng tiêu xài phung phí mà không kiểm soát được số tiền mình đã chi tiêu. Việc này có thể khiến bạn phải đối mặt với các khoản nợ tín dụng ngày càng tăng và các rủi ro tiềm ẩn như:

Phí thường niên và lãi suất cao

Một vấn đề cần lưu ý khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng là các khoản phí phát sinh, đặc biệt là phí thường niên. Phí thường niên cho mỗi thẻ tín dụng có thể dao động từ 200.000 VND đến 1 triệu VND đối với các thẻ tín dụng nội địa và có thể lên đến 2 triệu VND đối với thẻ tín dụng quốc tế. Nếu bạn sở hữu quá nhiều thẻ, các khoản phí này sẽ tạo ra gánh nặng tài chính, đôi khi còn lớn hơn số tiền hoàn lại từ các chương trình cashback.

Ngoài ra, nếu bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu lãi suất khá cao, có thể lên tới 30% mỗi năm, điều này khiến số tiền bạn phải trả tăng lên nhanh chóng.

Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Mặc dù việc mở nhiều thẻ tín dụng có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng nếu sử dụng đúng cách, nhưng nếu bạn mở quá nhiều thẻ trong thời gian ngắn hoặc không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực. Các ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của bạn thông qua việc theo dõi số lượng thẻ tín dụng mà bạn sở hữu và các khoản nợ liên quan.

Một nghiên cứu từ CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam) cho thấy, nếu một người có quá nhiều thẻ tín dụng nhưng lại không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của họ có thể giảm mạnh, dẫn đến khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai.

Khó khăn trong việc quản lý tài chính

Một vấn đề quan trọng khi sở hữu nhiều thẻ tín dụng là khó khăn trong việc quản lý chi tiêu và thanh toán các khoản nợ. Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng, bạn sẽ phải nhớ lịch thanh toán của từng thẻ, đồng thời quản lý các khoản chi tiêu sao cho không bị quá hạn hoặc tiêu xài vượt quá hạn mức cho phép. Điều này có thể gây ra sự căng thẳng và đôi khi là các lỗi quản lý tài chính nghiêm trọng.

Những lưu ý khi quyết định mở nhiều thẻ tín dụng

Không phải lúc nào việc mở nhiều thẻ tín dụng cũng mang lại lợi ích. Bạn nên lựa chọn các thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình. Việc lựa chọn đúng thẻ sẽ giúp bạn tận dụng tối đa các lợi ích mà không phải gánh chịu các khoản phí không cần thiết.

Người tiêu dùng cần quản lý chi tiêu hợp lý khi mở nhiều thẻ tín dụng

Khi đã mở thẻ tín dụng, bạn cần phải có kế hoạch quản lý chi tiêu một cách hợp lý. Hãy luôn thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phí trễ hạn và lãi suất cao. Bạn cũng nên theo dõi các giao dịch hàng tháng để đảm bảo rằng chi tiêu của bạn không vượt quá khả năng thanh toán.

Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng có thể dẫn đến tình trạng chi tiêu vượt mức và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Do đó, bạn chỉ nên mở thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết và có khả năng kiểm soát tài chính tốt. Hãy đánh giá kỹ lưỡng các chi phí phát sinh và lợi ích từ mỗi thẻ trước khi quyết định mở thẻ.

Việc mở nhiều thẻ tín dụng để hưởng hoàn tiền có thể mang lại một số lợi ích rõ rệt nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu không được quản lý cẩn thận. Để tránh rơi vào bẫy tài chính, bạn cần lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp, kiểm soát chi tiêu một cách chặt chẽ và thanh toán đúng hạn. Hãy nhớ rằng, quản lý tài chính không chỉ đến từ việc tiêu tiền một cách thông minh mà còn đến từ khả năng tiết kiệm và đầu tư đúng đắn.