Bật mí quy tắc giúp tập tính kiên nhẫn trong quá trình đầu tư

Trong hành trình đầu tư, tính kiên nhẫn không chỉ là đức tính cần thiết mà còn là một kỹ năng quan trọng để tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn. Trong bối cảnh biến động kinh tế toàn cầu ngày càng gia tăng, việc duy trì sự kiên nhẫn có thể giúp các nhà đầu tư vượt qua những giai đoạn khó khăn, giảm rủi ro và đạt được các mục tiêu tài chính lớn hơn. Một trong những công cụ hỗ trợ hiệu quả trong việc xây dựng tính kiên nhẫn chính là Quy tắc 72, kết hợp cùng những chiến lược đầu tư bài bản.

Vì sao kiên nhẫn là chìa khóa thành công trong đầu tư?

Tính kiên nhẫn đóng vai trò như một “lá chắn” giúp nhà đầu tư tránh được những quyết định vội vàng trước các biến động ngắn hạn của thị trường. Những lợi ích mà sự kiên nhẫn mang lại bao gồm:

Giảm thiểu rủi ro cảm xúc: Quyết định mua bán dựa trên cảm xúc thường dẫn đến việc “mua đỉnh, bán đáy” làm giảm lợi nhuận tổng thể.

Tận dụng sức mạnh của lãi kép: Tính kiên nhẫn cho phép tài sản của bạn tích lũy lợi nhuận theo thời gian thông qua lãi suất gộp.

Tối ưu hóa chiến lược dài hạn: Kiên nhẫn giúp bạn tập trung vào mục tiêu tài chính thay vì lo lắng về biến động ngắn hạn.

Tính kiên nhẫn giúp tránh các quyết định vội vàng trong quá trình đầu tư

Thống kê thực tế: Theo một nghiên cứu của Dalbar (2022), nhà đầu tư cá nhân trung bình đạt lợi nhuận chỉ 2,9%/năm trong 20 năm qua so với mức 8% của chỉ số S&P 500. Lý do chính là thiếu kiên nhẫn và đầu tư theo cảm xúc.

Quy tắc 72: Hướng dẫn đơn giản để tăng trưởng tài sản

Quy tắc 72 là một công thức đơn giản để ước tính thời gian cần thiết để tài sản tăng gấp đôi dựa trên tỷ lệ lợi suất hàng năm. Công thức cụ thể như sau:

72 / Tỷ lệ lợi suất (%) = Số năm tài sản tăng gấp đôi.

Ví dụ: Nếu bạn đầu tư với lợi suất 8%/năm, tài sản của bạn sẽ tăng gấp đôi sau: 72 / 8 = 9 năm.

Hãy xem xét trường hợp của Andy Hill, một blogger tài chính người Mỹ. Khi đầu tư vào quỹ hưu trí cá nhân ở tuổi 30 với số tiền 10.000 USD và giả định lợi suất 10%/năm:

Sau 7,2 năm, tài sản đạt 20.000 USD. Sau 36 năm (đến tuổi 66), tài sản tăng lên 320.000 USD, chỉ nhờ kiên nhẫn và lãi kép.

Lợi ích của Quy tắc 72 trong việc xây dựng tính kiên nhẫn

Quy tắc 72 giúp nhà đầu tư hình dung được giá trị tương lai của tài sản để từ đó giảm áp lực và lo lắng về những biến động ngắn hạn. Điều này đặc biệt quan trọng trong các giai đoạn thị trường suy thoái, khi tâm lý lo lắng dễ dẫn đến quyết định sai lầm.

Ví dụ: Nếu bạn đầu tư 100 triệu VNĐ với lợi suất 8%/năm:

Sau 9 năm, số tiền sẽ là 200 triệu VNĐ.

Sau 18 năm, tài sản tăng lên 400 triệu VNĐ.

Hiểu được thời gian cần thiết để tài sản tăng trưởng giúp bạn cam kết với chiến lược đầu tư dài hạn, tránh bị xao nhãng bởi các yếu tố bên ngoài.

Những nguyên tắc bổ trợ cho tính kiên nhẫn

– Một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như tích lũy quỹ hưu trí hoặc tiết kiệm tiền học cho con cái, sẽ giúp bạn duy trì sự kiên nhẫn trong đầu tư.

Ví dụ: Với lợi suất 7%/năm, nếu bạn đầu tư 5 triệu VNĐ/tháng trong 20 năm, bạn sẽ tích lũy được khoảng 2,4 tỷ VNĐ, đủ để thực hiện nhiều mục tiêu tài chính.

– Thị trường tài chính luôn trải qua các chu kỳ tăng và giảm. Tuy nhiên, trong dài hạn, xu hướng chung của thị trường là tăng trưởng.

Thống kê lịch sử: Từ năm 1926 đến 2023, chỉ số S&P 500 tăng trưởng trung bình 10%/năm, bất chấp nhiều cuộc suy thoái kinh tế lớn.

– Sử dụng các công cụ như đầu tư định kỳ (DCA) sẽ giúp bạn duy trì kỷ luật và giảm thiểu tác động từ cảm xúc.

Ví dụ: Đầu tư 3 triệu VNĐ/tháng vào quỹ mở có lợi suất trung bình 8%/năm, sau 15 năm, bạn sẽ có hơn 1 tỷ VNĐ.

– Phân bổ tài sản vào nhiều loại hình như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ đầu tư sẽ giúp giảm rủi ro, đồng thời tăng tính bền vững của lợi nhuận.

Những sai lầm phổ biến cần tránh

Trong hành trình đầu tư, những sai lầm phổ biến có thể khiến nhà đầu tư chịu tổn thất lớn hoặc chậm đạt được mục tiêu tài chính. Một trong các lỗi lớn nhất là đầu tư theo cảm xúc. Khi thị trường biến động mạnh, nhà đầu tư dễ hoảng loạn và đưa ra các quyết định vội vàng, chẳng hạn như bán tháo tài sản trong thời điểm giá xuống thấp. Điều này thường dẫn đến “mua đỉnh, bán đáy” – một chiến lược gây thiệt hại nghiêm trọng cho danh mục đầu tư.

Nhà đầu tư cần tránh các quyết định sai lầm để hạn chế tổn thất 

Ngoài ra, thiếu kế hoạch rõ ràng cũng là một sai lầm thường gặp. Không xác định được mục tiêu dài hạn hoặc không có chiến lược đầu tư cụ thể khiến nhiều người bị cuốn vào các xu hướng thị trường ngắn hạn, dẫn đến lãng phí thời gian và tài nguyên. Một lỗi phổ biến khác là theo đuổi lợi nhuận cao mà bỏ qua rủi ro. Nhiều nhà đầu tư bị hấp dẫn bởi các cơ hội sinh lời nhanh mà không đánh giá đầy đủ các yếu tố rủi ro, như đầu tư vào các tài sản không rõ ràng hoặc mang tính đầu cơ cao.

Không tái cân bằng danh mục đầu tư cũng là một điểm yếu quan trọng. Khi danh mục không được kiểm tra và điều chỉnh định kỳ, tỷ trọng các loại tài sản có thể mất cân đối, làm tăng rủi ro tổng thể. Cuối cùng, thiếu hiểu biết và nghiên cứu khiến nhà đầu tư dễ bị lôi cuốn vào các lời khuyên sai lệch từ mạng xã hội hoặc các nguồn không chính thống, làm giảm hiệu quả đầu tư.

Tính kiên nhẫn là yếu tố then chốt để đạt được thành công trong đầu tư. Quy tắc 72 không chỉ là công cụ đơn giản để dự đoán tăng trưởng tài sản mà còn là nguồn động lực giúp bạn duy trì chiến lược dài hạn. Kết hợp quy tắc này với các nguyên tắc bổ trợ như tự động hóa đầu tư, xác định mục tiêu rõ ràng và đa dạng hóa danh mục, bạn có thể xây dựng một thói quen đầu tư bền vững, vượt qua mọi biến động thị trường.

Hãy nhớ, thành công trong đầu tư không đến từ sự nhanh nhạy mà là từ sự kiên nhẫn và kỷ luật.