Bí kíp tiết kiệm và đầu tư tài chính khi toàn cầu bất ổn

Khi toàn cầu đối mặt với những biến động không lường trước, từ cuộc khủng hoảng tài chính, chiến tranh cho đến đại dịch toàn cầu thì việc quản lý tài chính trở nên càng khó khăn. Tuy nhiên, trong khi thị trường tài chính có thể dao động mạnh mẽ thì các nhà đầu tư có thể áp dụng những chiến lược cụ thể để bảo vệ tài sản của mình và tận dụng cơ hội từ những thời điểm này. Dưới đây là những bí kíp giúp bạn tiết kiệm và đầu tư tài chính một cách hiệu quả trong bối cảnh toàn cầu bất ổn.

Đừng giao dịch theo tin tức giật gân

Khi có các sự kiện toàn cầu lớn như chiến tranh hay khủng hoảng tài chính, các tin tức giật gân dễ dàng khiến thị trường tài chính biến động mạnh mẽ. Tuy nhiên, phản ứng theo cảm xúc trước các sự kiện này có thể dẫn đến những quyết định tài chính sai lầm. Lịch sử đã chỉ ra rằng khi các nhà đầu tư đưa ra quyết định dựa trên sự lo lắng, họ thường thất bại trong dài hạn.

Ví dụ, trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, chỉ số S&P 500 giảm 38% trong năm đó. Nhưng từ 2009 đến 2019, chỉ số này đã tăng trung bình 11% mỗi năm cho thấy rằng thị trường chứng khoán có thể phục hồi mạnh mẽ sau một đợt suy thoái.

Chuẩn bị tiền mặt cho nhu cầu ngắn hạn

Một chiến lược quan trọng khi thị trường bất ổn là giữ một khoản tiền mặt đủ lớn để đảm bảo khả năng chi trả cho các nhu cầu tài chính khẩn cấp. Việc này đặc biệt quan trọng trong các thời điểm như nghỉ hưu hay khi bạn cần phải thanh toán các khoản chi phí bất ngờ. Việc có tiền mặt dự trữ sẽ giúp bạn không phải bán tài sản khi thị trường đang sụt giảm. Theo một khảo sát từ Ngân hàng Trung ương Mỹ (Federal Reserve), khoảng 40% hộ gia đình Mỹ không có đủ 400 USD để chi tiêu trong trường hợp khẩn cấp .

Đánh giá lại khả năng chịu rủi ro

Khả năng chịu rủi ro của mỗi nhà đầu tư có thể thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào giai đoạn cuộc đời. Các nhà đầu tư trẻ có thể chịu rủi ro cao hơn vì họ có thời gian dài để hồi phục khi thị trường đi xuống, trong khi những người gần đến tuổi nghỉ hưu cần phải giảm thiểu rủi ro. Việc đánh giá lại khả năng chịu rủi ro của bản thân sẽ giúp bạn duy trì một danh mục đầu tư phù hợp. Một nghiên cứu từ Vanguard cho thấy rằng, những nhà đầu tư có chiến lược đầu tư dài hạn và tái cân bằng danh mục đầu tư mỗi năm có khả năng đạt được lợi nhuận cao hơn những người chỉ dựa vào các quyết định ngắn hạn.

Nhà đầu tư cần đánh giá khả năng chịu rủi ro của bản thân khi đầu tư

Đầu tư đều đặn và theo chiến lược Dollar-Cost Averaging

Chiến lược đầu tư Dollar-Cost Averaging (DCA), tức là đầu tư một số tiền cố định vào một khoản đầu tư định kỳ, bất kể thị trường đang tăng hay giảm là một trong những phương pháp đầu tư hiệu quả trong bối cảnh bất ổn. Theo dữ liệu từ Quỹ Vanguard, các nhà đầu tư sử dụng chiến lược DCA có khả năng giảm thiểu được rủi ro và tăng lợi nhuận trong dài hạn so với những người cố gắng “đánh bắt đáy” hoặc “bán ở đỉnh”. Bằng cách này, bạn sẽ không hưởng quá nhiều bởi sự biến động của thị trường.

Tái cân bằng danh mục đầu tư

Trong những năm qua, thị trường chứng khoán đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ, do đó có thể danh mục đầu tư của bạn đã bị lệch sang một bên. Nếu bạn có quá nhiều cổ phiếu, hãy cân nhắc chuyển một phần sang các tài sản an toàn như trái phiếu hoặc quỹ đầu tư bất động sản. Một nghiên cứu của Morningstar cho thấy các nhà đầu tư tái cân bằng danh mục đầu tư hàng năm có thể giảm thiểu được rủi ro và tăng trưởng ổn định hơn so với những người không thực hiện chiến lược này.

Nhà đầu tư tái cân bằng danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro

Sử dụng các quỹ phòng ngừa rủi ro

Một trong những phương pháp bảo vệ tài sản hiệu quả trong giai đoạn bất ổn là đầu tư vào các quỹ phòng ngừa rủi ro (hedge funds). Các quỹ này sử dụng các chiến thuật như bán khống, quyền chọn và các sản phẩm phái sinh để bảo vệ tài sản của bạn. Tuy nhiên, những công cụ này yêu cầu nhà đầu tư có kiến thức chuyên sâu và khả năng chấp nhận rủi ro cao.

Đầu tư vào các tài sản an toàn

Vàng luôn được xem là “hầm trú ẩn” an toàn trong những thời kỳ khủng hoảng. Trong khi vàng đã chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ trong suốt các cuộc khủng hoảng toàn cầu, bất động sản cũng là một khoản đầu tư ổn định. Theo dữ liệu từ Hội Môi Giới Bất Động Sản Mỹ (NAR), giá trị bất động sản ở Mỹ đã tăng trung bình 5.8% mỗi năm trong suốt ba thập kỷ qua.

Trước những biến động toàn cầu, việc xây dựng một chiến lược đầu tư vững chắc là rất quan trọng. Đừng vội vàng giao dịch theo cảm xúc, hãy đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt dự trữ cho nhu cầu khẩn cấp và liên tục đánh giá lại khả năng chịu rủi ro của bản thân. Các chiến lược như đầu tư đều đặn, tái cân bằng danh mục và đầu tư vào các tài sản an toàn như vàng và bất động sản sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản và đạt được lợi nhuận bền vững trong dài hạn.