Thói quen tiết kiệm cho Gen Z để vững tài chính tương lai

Thế hệ Gen Z ngày nay đang phải đối mặt với những thách thức tài chính đặc biệt khi giá nhà đất tăng, chi phí giáo dục cao và áp lực chi tiêu từ mạng xã hội. Dưới đây là những phân tích thói quen tiết kiệm của Gen Z nhằm cung cấp các thói quen tiết kiệm bền vững.

Tổng quan về thói quen tiết kiệm của Gen Z

Gen Z, những người sinh từ năm 1997 đến 2012 được cho là thế hệ đang phải đối mặt với nhiều thách thức tài chính. Khác với thế hệ trước, Gen Z tiếp cận với công nghệ, các nền tảng truyền thông xã hội và thế giới kỹ thuật số ngay từ khi còn nhỏ.

Gen Z giữ thói quen tiết kiệm thông qua các ứng dụng công nghệ

Tuy nhiên, những nghiên cứu gần đây cho thấy chỉ khoảng 15% trong số họ thường xuyên tiết kiệm tiền, và chỉ 20% đóng góp vào các tài khoản hưu trí (Bank of America, 2023). Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu có nhiều biến động và tỷ lệ lạm phát tăng cao, việc xây dựng thói quen tiết kiệm sớm sẽ giúp Gen Z có được sự an tâm về tài chính cũng như giảm thiểu những rủi ro bất ngờ trong tương lai.

Những lý do khiến Gen Z ít có thói quen tiết kiệm

Gen Z lớn lên cùng với mạng xã hội, nơi tạo ra nhiều tiêu chuẩn về phong cách sống, ngoại hình và thành công. Điều này dễ dàng dẫn đến tình trạng chi tiêu để chạy theo xu hướng làm suy giảm khả năng tiết kiệm. Nhiều bạn trẻ bị ảnh hưởng bởi “áp lực đồng trang lứa” (peer pressure) và dành phần lớn thu nhập vào những nhu cầu không thiết yếu để giữ hình ảnh trên mạng xã hội.

Một nghiên cứu của Đại học Cambridge (2022) cho thấy rằng nhiều bạn trẻ Gen Z không được trang bị đủ kiến thức về tài chính cá nhân, bao gồm các kỹ năng quản lý chi tiêu, đầu tư và tiết kiệm. Điều này có thể khiến họ khó khăn trong việc quản lý ngân sách và lập kế hoạch tài chính hiệu quả. Nhiều người trẻ hiện nay làm việc trong nền kinh tế GIG với thu nhập không ổn định từ các công việc ngắn hạn hoặc theo dự án. Điều này làm cho việc duy trì một kế hoạch tiết kiệm dài hạn trở nên khó khăn hơn.

Cách Gen Z bắt đầu hình thành thói quen tiết kiệm

Một cách tiếp cận phổ biến là sử dụng quy tắc 50/30/20, với 50% thu nhập dành cho các chi phí thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% cho tiết kiệm. Với Gen Z, đặc biệt là những người đang ở giai đoạn đầu của sự nghiệp, chuyên gia tài chính Winnie Sun gợi ý điều chỉnh tỷ lệ này để tăng dần khoản tiết kiệm lên 25% hoặc thậm chí 30% trong giai đoạn đầu giúp tạo nền tảng vững chắc cho tương lai và tự do tài chính khi về già.

Các chuyên gia khuyến khích Gen Z tạo ra khoản dự phòng tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để phòng ngừa các rủi ro tài chính bất ngờ. Việc có một khoản dự phòng giúp bạn trẻ cảm thấy an tâm hơn và giảm bớt áp lực tài chính trong những tình huống khó khăn.

Một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả không chỉ dừng lại ở việc có khoản dự phòng mà còn bao gồm các mục tiêu dài hạn, như trả hết nợ, mua nhà hoặc tích lũy cho hưu trí. Điều này giúp Gen Z định hình kế hoạch tài chính rõ ràng và tập trung vào các ưu tiên cần đạt được.

Lợi ích lâu dài của việc duy trì thói quen tiết kiệm

Việc duy trì thói quen quản lý tiền giúp bạn có một nền tảng tài chính vững chắc. Bằng cách dành ra một phần thu nhập hàng tháng để tiết kiệm, bạn sẽ tạo ra một quỹ dự phòng, giúp bạn có thể đối phó với các tình huống khẩn cấp như mất việc làm, chi phí y tế hoặc các sự kiện không lường trước. Theo một nghiên cứu của Bankrate, khoảng 40% người Mỹ không thể trang trải chi phí khẩn cấp trị giá 400 USD nếu xảy ra sự cố bất ngờ và việc tiết kiệm có thể giúp bạn tránh được tình trạng này.

Duy trì thói quen quản lý tiền giúp tạo ra một nền tảng tài chính vững chắc

Tiết kiệm không chỉ mang lại sự ổn định tài chính mà còn giúp giảm bớt căng thẳng và lo âu về tiền bạc. Khi có một khoản tiết kiệm, bạn cảm thấy an tâm hơn về khả năng đối phó với các vấn đề tài chính. Theo một nghiên cứu của American Psychological Association, lo lắng về tiền bạc là nguyên nhân chính gây căng thẳng cho nhiều người và việc có một khoản tiết kiệm giúp giảm thiểu vấn đề này.

Một khi bạn đã có một quỹ tiết kiệm ổn định, bạn có thể sử dụng khoản tiền này để đầu tư giúp gia tăng tài sản của mình. Việc đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản sẽ giúp bạn tạo ra thu nhập thụ động và tăng trưởng tài sản trong dài hạn. Các chuyên gia tài chính khuyến nghị nên duy trì thói quen tiết kiệm không chỉ để có tiền phòng thân mà còn để tận dụng các cơ hội đầu tư trong tương lai.

Dù còn nhiều thách thức, Gen Z hoàn toàn có thể xây dựng thói quen tiết kiệm và đạt được mục tiêu tài chính lâu dài. Bằng cách áp dụng các phương pháp tiết kiệm khoa học, phân bổ thu nhập hiệu quả, và đầu tư thông minh, thế hệ này có thể đạt được sự ổn định tài chính trong tương lai.