Cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân bền vững cho tương lai

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng giúp bạn kiểm soát thu nhập, chi tiêu hợp lý và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Để hiểu rõ hơn về cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân sao cho hiệu quả, cùng tìm hiểu hướng dẫn chi tiết dưới đây nhé!

Tại sao nên xây dựng kế hoạch quản lý tài chính ?

Tìm cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân là một bước quan trọng giúp mỗi người quản lý tài chính hiệu quả, giảm thiểu rủi ro và hướng tới sự ổn định lâu dài. Theo một khảo sát của PwC năm 2023, có tới 54% người trưởng thành cảm thấy lo lắng về tài chính cá nhân, trong đó 35% thường xuyên căng thẳng về việc không có đủ tiền tiết kiệm. Điều này cho thấy việc lập kế hoạch tài chính không chỉ giúp kiểm soát thu nhập, chi tiêu mà còn giảm bớt áp lực tâm lý.

Một kế hoạch tài chính hợp lý giúp bạn theo dõi dòng tiền tránh tình trạng tiêu xài hoang phí, đồng thời đảm bảo bạn có đủ tiền để đạt các mục tiêu quan trọng như mua nhà, mua xe hay nghỉ hưu sớm. Theo một báo cáo của Fidelity Investments, để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái, bạn cần tiết kiệm số tiền gấp 10 – 12 lần thu nhập hàng năm của mình trước khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, tìm hiểu cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân còn giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng, thường bằng 3-6 tháng chi tiêu để đối phó với các tình huống bất ngờ như mất việc hoặc bệnh tật. Không chỉ vậy, theo dữ liệu từ Ngân hàng Thế giới (World Bank) thì những người có kế hoạch tài chính rõ ràng có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn 30% so với những người không có kế hoạch.

Quản lý tài chính cá nhân tốt giúp gia tăng tài sản của bản thân

Đồng thời, việc kiểm soát tốt tài chính giúp bạn tối ưu hóa các khoản đầu tư, gia tăng thu nhập thụ động và tiến gần hơn đến tự do tài chính. Cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân bài bản không chỉ giúp bạn tránh nợ nần, đảm bảo cuộc sống hiện tại mà còn là chìa khóa để bạn đạt được sự vững vàng về tài chính trong tương lai.

>>> Xem thêm: 6 bước xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân ngắn hạn hiệu quả

5 bước xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả

Tìm hiểu trước các bước xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân là tiền đề để bạn hướng đến mục tiêu tự do tài chính và nghỉ hưu an nhàn. Dưới đây là 5 bước quan trọng để thiết lập một kế hoạch tài chính bền vững như sau:

Bước 1: Đánh giá lại tình hình tài chính 

Trước khi hiểu được cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân, bạn cần hiểu rõ tình trạng tài chính của mình. Hãy liệt kê tất cả các nguồn thu nhập hàng tháng, tổng hợp các khoản chi tiêu cố định (tiền nhà, điện nước, ăn uống) và chi tiêu linh hoạt (giải trí, mua sắm).

Đồng thời, kiểm tra số dư tiết kiệm, các khoản đầu tư và nợ phải trả. Theo một khảo sát của CNBC, 61% người trưởng thành không biết chính xác họ chi bao nhiêu tiền mỗi tháng dẫn đến tình trạng thâm hụt tài chính. Vì vậy việc đánh giá chính xác thu – chi sẽ giúp bạn đưa ra chiến lược quản lý tài chính hợp lý hơn.

Bước 2: Xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính 

Việc có mục tiêu tài chính cụ thể giúp bạn biết cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả hơn. Bạn có thể chia mục tiêu thành ngắn hạn (1-3 năm) như tạo quỹ dự phòng, mua xe hoặc trả nợ; trung hạn (3-5 năm) như mua nhà, đầu tư kinh doanh và dài hạn (trên 10 năm) như tiết kiệm nghỉ hưu.

Cần xác định rõ mục tiêu tài chính trước khi lập kế hoạch

Theo nghiên cứu của Harvard Business Review, những người đặt mục tiêu tài chính cụ thể có khả năng đạt được chúng cao hơn 42% so với những người không có kế hoạch rõ ràng.

Bước 3: Lập ngân sách chi tiêu hợp lý

Sau khi xác định mục tiêu, bạn cần lập ngân sách phù hợp bằng cách áp dụng nguyên tắc 50/30/20, cụ thể:

• 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu (tiền nhà, ăn uống, hóa đơn).
• 30% cho các chi tiêu cá nhân (giải trí, du lịch, mua sắm).
• 20% để tiết kiệm và đầu tư.

Theo báo cáo của NerdWallet, những người tuân theo nguyên tắc này có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn 25% so với những người không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng.

>>> Tìm hiểu thêm: Cẩm nang tài chính chứng khoán toàn diện cho nhà đầu tư mới

Bước 4: Xây dựng quỹ dự phòng và đầu tư thông minh

Một quỹ dự phòng tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt sẽ giúp bạn tránh rủi ro tài chính khi có sự cố bất ngờ. Đồng thời, một cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân nữa là bạn nên tìm hiểu các kênh đầu tư như chứng khoán, bất động sản hoặc quỹ đầu tư để gia tăng tài sản để đa dạng các cách quản lý tài chính của mình. Theo báo cáo của Bankrate, những người đầu tư từ sớm có cơ hội gia tăng tài sản nhanh hơn 40% so với những người chỉ dựa vào tiền tiết kiệm.

Bước 5: Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch tài chính định kỳ

Tài chính cá nhân không cố định mà cần được điều chỉnh theo thời gian. Bạn nên kiểm tra kế hoạch hàng tháng hoặc hàng quý để đảm bảo rằng bạn vẫn đi đúng hướng.

Theo thống kê từ T. Rowe Price, những người thường xuyên điều chỉnh kế hoạch tài chính có khả năng đạt được mục tiêu cao hơn 60% so với những người không theo dõi thường xuyên. Vì vậy, một cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn đảm bảo an toàn tài chính và tăng trưởng tài sản trong tương lai. 

Công cụ hỗ trợ tạo lập kế hoạch tài chính cho cá nhân 

Để có được cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân tối ưu nhất, bạn có thể sử dụng các công cụ hỗ trợ giúp theo dõi thu nhập, kiểm soát chi tiêu và đầu tư một cách khoa học. Trước hết, các ứng dụng quản lý chi tiêu như Money Lover hay Sổ Thu Chi Misa rất phổ biến giúp bạn ghi chép thu nhập, chi phí theo từng danh mục và lập ngân sách chi tiêu hợp lý.

Sử dụng công cụ hỗ trợ để xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp

Theo thống kê, hơn 60% người dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn khi sử dụng các ứng dụng này. Ngoài ra, nếu bạn thích phương pháp truyền thống có thể sử dụng Google Sheets hoặc Excel để tự lập bảng tính theo dõi tài chính với các mẫu như ngân sách 50/30/20 hoặc theo dõi dòng tiền hàng tháng.

Bên cạnh đó, các công cụ tính toán tài chính trực tuyến như công cụ tính lãi suất tiết kiệm của Vietcombank, BIDV hoặc các sàn giao dịch sẽ giúp bạn lập kế hoạch đầu tư, tính toán lợi nhuận từ cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư. Đối với những ai muốn đầu tư số tiền nhỏ nhưng vẫn đạt hiệu quả, iKIS là một lựa chọn phù hợp khi cho phép đầu tư vào cổ phiếu và các sản phẩm tài chính khác.

Đặc biệt, nếu bạn có cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân tổng thể, ứng dụng Timo có tính năng tiết kiệm thông minh giúp bạn phân bổ dòng tiền vào các quỹ phù hợp với mục tiêu cá nhân. Nhìn chung, với sự phát triển của công nghệ tài chính thì việc lập kế hoạch tài chính cá nhân trở nên đơn giản hơn giúp bạn kiểm soát tài chính tốt hơn và đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng.

Lưu ý quan trọng để có một kế hoạch tài chính hiệu quả 

Trước khi tìm hiểu cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân, bạn cần lưu ý một số yếu tố quan trọng để đảm bảo tính hiệu quả và bền vững. Trước hết, cần đánh giá chính xác tình hình tài chính hiện tại bao gồm thu nhập, chi tiêu, khoản nợ và số tiền tiết kiệm.

Theo thống kê, hơn 50% người Việt không theo dõi chi tiêu hàng tháng dẫn đến mất kiểm soát tài chính. Tiếp theo, cần có một mục tiêu tài chính phải rõ ràng, cụ thể và thực tế. Một sai lầm phổ biến là đặt mục tiêu quá cao mà không có kế hoạch thực hiện cụ thể.

Ngoài ra, việc lập ngân sách chi tiêu hàng tháng hợp lý là rất quan trọng. Nếu không có kế hoạch rõ ràng, bạn dễ rơi vào tình trạng “kiếm bao nhiêu tiêu bấy nhiêu”. Theo khảo sát của Ngân hàng Thế giới, hơn 40% người Việt không có quỹ dự phòng dẫn đến khó khăn khi gặp sự cố tài chính.

Tìm được cách xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp với bản thân không phải là điều dễ dàng. Bằng cách thực hiện theo 5 bước trên cũng như lựa chọn công cụ quản lý tài chính phù hợp, bạn sẽ có một nền tảng vững chắc cho tương lai. Hãy cập nhật thêm các kiến thức bổ ích khác tại website stockkisvn.vn và liên hệ tại hotline 028 3914 8585 để được hỗ trợ thêm những thông tin bổ ích khác.