6 phương pháp giúp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
Quản lý chi tiêu cá nhân là một trong những bí kíp quan trọng giúp chúng ta kiểm soát được nguồn tiền cũng như phân bổ ngân sách hợp lý để đạt được những mục tiêu cũng như kế hoạch trong tương lai. Quản lý tài chính khoa học còn giúp chúng ta tăng thêm thu nhập và tiết kiệm được một khoản kha khá trong cuộc sống. Hãy cùng KIS Việt Nam tìm hiểu về bí kíp này nhé.
Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?
Quản lý chi tiêu cá nhân là quá trình lên kế hoạch, tổ chức và điều chỉnh các hoạt động tài chính cá nhân để đạt được mục tiêu tiết kiệm, đầu tư và đảm bảo đời sống bền vững. Việc quản lý này bao gồm theo dõi thu nhập, lập kế hoạch chi tiêu, và đề xuất những giải pháp để tối ưu hóa quỹ tiền. Bằng cách hiểu rõ chi tiêu và lợi nhuận của bản thân, bạn có thể đạt được tính độc lập tài chính trong dài hạn.
Quản lý tài chính một cách khoa học giúp chúng ta đạt được nhiều mục tiêu trong cuộc sống
Tại sao phải thực hiện quản lý chi tiêu cá nhân?
Việc quản lý chi tiêu không chỉ đồng nghĩa với kiểm soát tài chính cá nhân, mà còn giúp bạn bạn đạt được nhiều mục tiêu khác trong cuộc sống như:
- Tránh nợ nần: Theo dõi và hạn chế chi tiêu giúp bạn tránh việc “thiếu trước hụt sau” hoặc va vào nợ xấu do chi tiêu quá tay.
- Xây dựng quỹ khẩn cấp: Quản lý tài chính một cách có nguyên tắc giúp bạn xây dựng được quỹ dự phòng để sử dụng cho những tình huống bất ngờ như mất việc làm, bệnh tật hoặc sự cố gia đình.
- Có nguồn tiền để tái đầu tư: phân bổ ngân sách hợp lý sẽ giúp chúng ta có 1 khoản riêng dùng cho đầu tư tài chính ngắn hạn, giúp tăng thu nhập.
- Đạt mục tiêu lâu dài: Hình thức này giúp bạn tập trung tiết kiệm và đầu tư để đạt được các mục tiêu lớn cho tương lai như mua nhà, mua xe, hay du lịch hoặc hưởng thụ.
- Cải thiện sức khỏe tinh thần: Biết rõ mình đang đi đúng hướng trong quản lý tài chính sẽ giảm bớt áp lực tài chính.
Ai nên thực hiện quản lý chi tiêu cá nhân?
Quản lý chi tiêu là cần thiết cho mọi người, bất kể tuổi tác hay nghề nghiệp. Tuy nhiên, những đối tượng sau đây nên cân nhắc áp dụng bí kíp này vào trong cuộc sống:
- Người trẻ: Học cách quản lý tài chính sớm sẽ giúp bạn xây dựng thói quen tích luỹ và quản lý tiền hiệu quả.
- Người có gia đình: Quản lý chi tiêu giúp đảm bảo tài chính ốn định và chu toàn cho các nhu cầu gia đình như học hành, ăn uống, du lịch…
- Người kinh doanh hoặc tự do: Hiểu rõ dòng tiền sẽ giúp bạn quản lý vốn tốt hơn và tái đầu tư để nâng cao lợi nhuận trong kinh doanh.
Quản lý chi tiêu phù hợp với những người có gia đình và những người trẻ
6 phương pháp giúp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
Lập ngân sách hàng tháng
Ngân sách là bảng kế hoạch chi tiết được chia thành các hạng mục như tiết kiệm, chi tiêu cơ bản và giải trí. Một nguyên tắc đơn giản bạn có thể áp dụng là quy tắc 50/30/20. Trong đó,
- 50% cho các nhu cầu thiết yếu (nhà ở, điện nước, ăn uống).
- 30% cho mong muốn (học hành, du lịch, mua sắm).
- 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư.
Hãy phân bổ ngân sách một cách kỷ luật theo kế hoạch đã đề ra cũng như duy trì kiểm tra hàng tuần để đảm bảo bạn đang chi tiêu phù hợp với kế hoạch.
>>> Xem thêm: Khám phá cách đầu tư chứng khoán dài hạn cho người mới
Theo dõi chi tiêu
Hiện nay có rất nhiều ứng dụng hiện đại giúp chúng ta quản lý những khoản chi tiêu một cách khoa học và hiệu quả. Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính như Money Lover, Spendee, hay PocketGuard để ghi lại mọi giao dịch của bạn. Để từ đó, bạn có thể nhận biết các khuynh hướng chi tiêu quá mức hoặc những lĩnh vực có thể cắt giảm.
Tránh chi tiêu không cần thiết
Hãy thực hành nguyên tắc “24 giờ”: Nếu bạn muốn mua một sản phẩm không cần thiết, hãy để sau 24 giờ mới quyết định. Điều này giúp bạn có thêm thời gian suy nghĩ và cân nhắc, tránh mua sắm quá mức một món đồ chưa thực sự cần dùng đến.
Ngoài ra, hãy tạo danh sách mua sắm trước khi đi chợ hoặc siêu thị để giảm nguy cơ chi tiêu ngoài kế hoạch.
Lập danh sách mua sắm để giảm nguy cơ chi tiêu ngoài kế hoạch
Xây dựng quỹ tiền dành dự trù
Hãy dành ra một tỷ lệ cố định trong thu nhập hàng tháng (ví dụ: 10-20%) để xây dựng quỹ khẩn cấp. Số tiền này sẽ dùng cho những tình huống khó lường như sửa xe, viện phí, hay mất việc.
Hãy đảm bảo quỹ này được gửi trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhưng vẫn đảm bảo thanh khoản nhanh chóng khi cần.
Quản lý chi tiêu bằng quy tắc 6 chiếc lọ
Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân nổi tiếng, được thiết kế để giúp bạn phân bổ thu nhập một cách hợp lý. Theo đó, thu nhập của bạn sẽ được chia thành 6 chiếc lọ với các mục đích khác nhau:
- Lọ nhu cầu thiết yếu (55%): Dành cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày như ăn uống, tiền nhà, điện nước, xăng xe.
- Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): Dùng để tiết kiệm cho các mục tiêu lớn trong tương lai như mua nhà, mua xe, hay hưu trí.
- Lọ giáo dục (10%): Đầu tư vào việc học hành, phát triển bản thân qua sách vở, khóa học hoặc hội thảo.
- Lọ hưởng thụ (10%): Dùng để tận hưởng cuộc sống như đi du lịch, ăn nhà hàng hoặc mua sắm không cần thiết.
- Lọ đầu tư (10%): Sử dụng để đầu tư vào các kênh sinh lời như chứng khoán, bất động sản hoặc kinh doanh.
- Lọ từ thiện (5%): Dành một phần để giúp đỡ cộng đồng, làm từ thiện hoặc hỗ trợ người thân trong gia đình.
Phương pháp này giúp bạn vừa kiểm soát được tài chính, vừa đảm bảo cuộc sống cân bằng, không bị gò bó bởi việc tiết kiệm quá mức.
Dành một phần thu nhập cho tiết kiệm dài hạn để đạt các mục tiêu lớn như nhà và xe
Học hành và cải thiện
Không ngừng tìm kiến thông tin về quản lý tài chính qua sách vở như “The Total Money Makeover” của Dave Ramsey hoặc “Rich Dad Poor Dad” của Robert Kiyosaki. Ngoài ra, hãy tham gia các khóa học trực tuyến hoặc nhóm chia sẻ kinh nghiệm.
Để từ đó, bạn không chỉ nâng cao hiểu biết mà còn được truyền cảm hứng từ những câu chuyện và biến nó thành những bí kíp cho bản thân mình.
Quản lý chi tiêu cá nhân không hề khó khăn như mọi người vẫn thường nghĩ, nhưng rất cần sự kiên nhẫn và kỷ luật. Bằng cách áp dụng các phương pháp quản lý hợp lý, bạn không chỉ đạt được tính độc lập tài chính mà còn xây dựng cuộc sống ốn định và đầy ý nghĩa. Để tham khảo thêm nhiều kiến thức và những bí kíp hiệu quả khác trong cuộc sống hằng ngày cũng như trong đầu tư, truy cập ngay website www.stockkisvn.vn với nhiều thông tin hữu ích và cập nhật thường xuyên.
